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為什麼票貼融資大行其道,成為今年企業開展融資和銀行拓展經營的新亮點呢?

根據調查,利益驅動是拉升這波貼現行情的主因。根據商品社會的宗旨,任何行情的到來都離不開利益驅動,票貼看漲也是遵循了這一規律。 對於企業來講,資金需求、方便快捷、降低成本是開展貼現融資的最大誘因。

票貼融資方式的好處之一,是銀行不按照企業的資產規模來放款,而是依據市場情況(銷售合同)來貸款。企業收到票據至票據到期兌現之日,往往是少則幾十天,多則300天,資金在這段時間處於閒置狀態。企業如果能充分利用票貼融資,遠比申請貸款手續簡便,而且融資成本很低。票貼只需帶上相應的票據到銀行辦理有關手續即可,一般在3個營業日內就能辦妥,對於企業來說,這是“用明天的錢賺後天的錢”,這種融資方式在我國目前積極推動行業振興中值得中小企業廣泛、積極地利用。對當前我國眾多的中小企業來說,在普通貸款中往往因為資本金規模不夠,或無法找到合適的擔保人而貸不到錢,因此,票貼無需擔保、不受資產規模限制的特性對他們來說就更為適用。

票貼融資方式的好處之二,是利率低。據瞭解,企業票據融資利率一度低至1.5%、1.6%附近,而12月23日起三個月期定期存款利率就達到1.71%,一年期定期存款利率是2.25%,票貼利率的倒掛給企業帶來了套利機會。據一家基層人行的調查,在企業通過票貼獲得資金的同時,票據融資也降低了資金成本。如TCL公司簽發銀行承兌匯票5.25億元,一次性只支付手續費26.26萬元,若向銀行辦理等額同期貸款,應支付利息1611.23萬元,貸款成本將是銀行承兌匯票方式融資成本的61倍。

票貼融資方式的好處之三,可以防止貨款拖欠。長期以來,我國企業之間相互拖欠貨款、多頭佔用銀行貸款的現象比較嚴重。開展商業票據結算業務,可以變無約束的一般信用為有約束的票據信用。銀行通過票面記載的用途來約束債務人的付款責任,避免延付、拒付,規範了企業之間的購銷行為。近期一些公司收到的銀行承兌匯票占回籠貨款總額的比例不斷上升,應收賬款占銷售收入的比例不斷下降,貨款被佔用減少了。

此外,開展票據結算也提高了企業的資信度。企業簽發的銀行承兌匯票到期後銀行必須保證支付,企業可以借助銀行的信譽,一方面證明自己的資信得到了銀行的認可,另一方面通過銀行對企業的監督,特別是財務資金的監督、審查,提高了企業的經營管理水準。實踐證明,一個產品無論經過幾個產業部門和多少次交易,通過票貼和再貼現,都能把它們連接成一條有序的支付鏈,用票據形式強化債權債務雙方的經濟責任。

 

一方面遠期的支付手段變成現實的支付手段,使供貨方出現的資金短缺能及時得到補充;另一方面,由於貼現和再貼現是按照貨款回收的時間確定期限,因此保證了貼現和再貼現資金的及時回收。中央銀行和商業銀行只要發放一筆資金,就可以解決整個再生產過程迴圈周轉所需要的資金,可以避免企業多頭佔用銀行貸款,建立起良好的商業信用和銀行信用。